Защита от форс-мажоров: как правильно создать финансовую подушку в условиях войны. Лайфхаки от эксперта

Почему во время войны особенно важно позаботиться о финансовой подушке безопасности для вашей семьи и как научиться легко и эффективно накапливать средства?

На эти вопросы эксклюзивно для 44.ua ответила эксперт и спикер по вопросам корпоративных и персональных финансов Елена Шепель.

Семейная финансовая подушка безопасности - это собранная и отложенная сумма средств, которая может покрыть от 3 до 12 месячных бюджетов одной семьи.

До полномасштабного вторжения 46% украинцев признавались, что имеют денежные сбережения, которых хватит на несколько месяцев жизни обычного уровня.Недавний анонимный опрос несколько шокировал: регулярно откладывать деньги сейчас могут только 12% украинцев, а 18% уже живут, тратя накопленные до войны средства.

"Не иметь семейной финансовой подушки безопасности - безответственно. Особенно если в семье есть дети, - утверждает финансовый советник Елена Шепель. - Задача СФПБ - обеспечить нормальный уровень жизни, если кто-то из членов семьи потеряет работу, или же произойдет другая неприятность.

Относительно экономических тенденций военного времени, отмечу, что раньше для ощущения финансовой стабильности семье хватало трехмесячного запаса денег. Сейчас существует много переменных, которые не зависят от воли людей, поэтому стоит создавать СФПБ как минимум на 6 месяцев. А еще лучше - на 12. Чтобы начать накапливать нужно сделать несколько шагов.

Но сначала отбросьте мысль о том, что будете откладывать тогда, когда будете зарабатывать больше. Если не научитесь откладывать деньги с небольших доходов, вам будет трудно накапливать деньги и тогда, когда доходы вырастут. Учитесь накапливать здесь и сейчас. Это полезный навык, над которым нужно поработать".

Первый шаг: считаем и анализируем

Вычислить сумму которая должна составлять ваш СФПБ достаточно просто. Для начала сделайте учет месячных расходов вашей семьи. Обязательно учтите период сезонности, ведь в разное время года и расходы могут быть разные.

Так в зимний период детям нужно покупать теплую одежду и обувь, а летом оплатить детский лагерь или бассейн. То есть каждый месяц сумма расходов может отличаться. После этого вычислите среднюю месячную сумму расходов и умножьте ее на 3, 6 или 12 (в зависимости от того, на какой промежуток времени вы хотите создать СФПБ).

"Не надо считать, что учет расходов связан с экономией и ощущением напряжения и контроля. Относитесь к этому, как к управлению деньгами, - говорит Елена Шепель. - Чтобы понять откуда поступают деньги и на что вы их тратите - начните вести учет доходов и расходов. Найдите способ делать это комфортно именно для вас.

Скачайте специальное приложение для учета финансов на смартфон, или пользуйтесь в течение месяца только банковскими картами, а затем возьмите выписку и проанализируйте ее. Функционал банковских приложений позволяет распределить ваши траты по категориям.

Это очень удобно. Проанализировав информацию вы поймете, как оптимизировать расходы. Например, если большая часть денег тратится на продукты - заказывайте каждую неделю доставку продуктов из супермаркета.

Благодаря шопингу онлайн вы не будете делать спонтанных покупок. Добавите в корзину только то, что действительно нужно. Для кого-то шоком может стать кругленькая сумма, которая ежемесячно тратится на кофе. Как ни странно, иногда дешевле купить собственную кофемашину, чтобы уменьшить ежемесячные расходы на эту категорию, но сохранить уровень комфортности вашей жизни".

Второй шаг: запускаем процесс накопления

Начните откладывать 5-10% от ежемесячного дохода. Для их хранения создайте отдельный банковский счет. Если же средства находятся дома наличными (по статистике предпочтение домашнему "банкингу" отдают 53% украинцев) - возьмите отдельную коробку или конверт.

Не смешивайте средства на текущие расходы и СФПБ, чтобы не иметь соблазна потратить их. Накопления храните в иностранной валюте, чтобы снизить влияние инфляции. Покупать валюту нужно систематически, не дожидаясь лучшего курса.

"Откладывая минимальную сумму ежемесячно, держите фокус внимания не на размере суммы, а на том, что идет процесс накопления и вы закрепляете навык, - говорит Елена Шепель, - Пусть вас не пугает сумма, которую нужно собрать.

Если вы примете решение накопить эти средства - шаг за шагом дойдете до цели. Многие отмечают, что в ходе накопления возникает определенная "магия": деньги притягивают деньги. Поступают выгодные бизнес-предложения, люди получают подарки и тому подобное. Все это помогает собрать необходимую сумму быстрее, чем вы надеялись. 16% украинцев признаются, что уровень их зарплаты за последние три года не изменился, а цены выросли, поэтому снизилась возможность накапливать. Им советую поискать лучшие варианты работы.

Тем более, что украинский рынок труда сейчас находится на стороне кандидата, а не работодателя. Владельцы компаний откровенно признаются, что им трудно найти работников. Поэтому если перед вами стоит задача зарабатывать больше - ищите лучшую вакансию".

Третий шаг: свобода и позитив

Многие воспринимают разговоры о финансовой подушке безопасности негативно, потому что она предполагает вероятность опасности, от которой надо защититься. Вполне понятно, что люди не хотят копить средства на черный день. Именно поэтому название вашего СФПБ должно побуждать к сбережениям и беречь от негатива.

Фото: Freepik

"Придумайте для своей финансовой подушки альтернативное название, которое будет ассоциироваться с чем-то приятным, - советует Елена Шепель. - Сумму семейных сбережений можно назвать "Фондом спокойствия". Или же "Фондом свободы" или "Золотовалютным запасом".

Идеальный вариант, если название будет отзываться в вашей душе, а не восприниматься как деньги на черный день. Наоборот, эти сбережения должны влиять на вас положительно, ведь вы будете знать, что эти деньги помогут прожить любой турбулентный период без стрессов.

Добавлю, что в наше нестабильное время рекомендую каждой украинской женщине иметь собственные сбережения, отдельные от семейной СФПБ. Можете обсудить этот момент с партнером, или же просто отложить деньги никому об этом не говоря. Важно, чтобы женщина чувствовала спокойствие в финансах и могла быть свободной в принятии решений, когда будет стоять на распутье. Ваша финансовая подушка безопасности - это ваша свобода".

Не забывайте подписываться и читайте новости в нашем Telegram-канале "Главные новости Киева - 44.ua".